Az általunk vizsgált 39 megtakarítási termék nem csak költségekben mutat nagy különbséget, hanem a költségek elnevezésében is. Összegyűjtöttük azokat a leglényegesebb fogalmakat, amelyekkel egy biztosítás feltételeit olvasgatva találkozhatunk és rendszereztük is őket. A fogalmak magyarázatát nem a hatályos kondíciós listákból másoltuk ki, hanem megpróbáltuk közérthetőbben, emberi nyelven leírni őket!

1. Vegyes életbiztosítás: ennél a biztosításnál amikor a biztosított eléri a meghatározott tartam végét, az adott időpontban érvényes biztosítási összeg kerül kifizetésre, ha a biztosított meghal a tartam közben, akkor a halál időpontjában érvényes biztosítási összeg kerül kifizetésre a kedvezményezett számára.

2. Elérési életbiztosítás: ennél a biztosításnál amikor a biztosított eléri a meghatározott tartam végét, az adott időpontban érvényes biztosítási összeg kerül kifizetésre, ha a biztosított meghal a tartam közben, akkor a biztosító a tartamból eltelt idő arányában haláleseti kifizetést teljesít a kedvezményezett számára.

3. Term-fix életbiztosítás: ennél a biztosításnál ha a biztosított eléri a meghatározott tartam végét, az adott időpontban érvényes biztosítási összeg kerül kifizetésre, ha a biztosított meghal a tartam közben, akkor a biztosító átvállalja a további díjak fizetését, és a tartam végén kifizeti a kedvezményezettnek az akkor érvényes biztosítási összeget.

4. UL (unit linked)/befektetéssel egybekötött életbiztosítás: ez egy fix tartamú, vagy teljes életre szóló megtakarítás vagy befektetés célú életbiztosítás. Halál esetén, vagy lejáratkor fizet. Ez a legmodernebb megtakarítási jellegű biztosítás, az ügyfél a megtakarításait a saját maga által választott eszközalapokban gyűjtheti, felvállalva azoknak minden kockázatát és élvezve azoknak minden hasznát is. Innen is a neve: befektetési egységekhez kötött életbiztosítás. A unit linked termékek kockázati elemeket is tartalmazhatnak, de legfőbb céljuk a befektetés.

5. kezdeti befektetési egység: azok a befektetési egységek, amelyekből a kezdeti költséget vonja el a biztosító, illetve ezekre az egységekre vonatkozik a termékek kondíciós listáiban megtalálható visszavásárlási táblázat is. Általában az első 2 vagy 3 év díjából képzik. Egészen addig, amíg nincsenek felhalmozási befektetési egységek, minden költség a kezdeti befektetési egységekből kerül elvonásra.

6. felhalmozási befektetési egység: a kezdeti befektetési egységek megképzése utáni befizetések válnak felhalmozási befektetési egységekké, általában ezek megjelenése után a biztosító a kezdeti költségen kívül minden felmerülő költséget ezekből von el.

7. kezdeti költség (Aegon – kezdeti kezelési költség, AXA – szerződéskötés költsége): a biztosításnak az a költsége, amit a biztosító a kezdeti egységekből von el.

8. alapkezelési költség (Aegon – befektetési költség, Posta – eszközalap kezelési díj): a biztosításnak az a költsége, amelyet a biztosító a befektetett pénz különböző alapokban való nyilvántartása miatt von el.

9. fenntartási költség (Aegon, Groupama, Posta, Uniqa, Union, AVIVA, K&H – adminisztrációs költség, ING, Generali, Signal – kezelési költség, AXA – nyilvántartási költség, CIG – adminisztrációs díj): havi állandó jellegű költség, amelyet azért von el a biztosító, mert fenntartja a szerződést. Lényegében olyan, mint a bankoknál a számlavezetési díj.

10. eladási-vételi árfolyam-különbözet (Aegon – fenntartási költség, CIG – allokációs költség, Signal – szolgáltatási árrés): a biztosítási termékeknél ez a fogalom hasonlóan értendő, mint a valutapároknál. Amikor bekerül a pénz a biztosításba, vételi árfolyamon kerül befektetésre a befizetés, amikor kivesszük a pénzt, akkor pedig eladási árfolyamon számolnak. A kettő különbözete a biztosító haszna.

11. bónusz: egyes biztosítási termékeknél a biztosító bónuszrendszerrel honorálja az ügyfél díjfizetéseit. A nettó költség az összes elvont költség és a visszakapott bónuszok különbségeként számolható.

12. díjbónusz: a bónusz egy külön fajtája. A biztosító a díjbónusszal motiválja az ügyfelet a minél magasabb befizetésre, amely a befizetés mértékéhez van arányosítva. Ebben az esetben a befizetett díjat a biztosító kiegészíti és több befektetési egység kerül lekönyvelésre a szerződésen.

13. átváltási költség: az a költség, amelyet a biztosító a portfóliónkat érintő eszközalapok közötti átváltások után számol el.

14. biztosított: az a személy, akire a biztosítás szól. Biztosítási szerződésenként több biztosított is lehetséges.

15. szerződő: az a személy, akinek a nevén nyilván van tartva a szerződés.

16. kedvezményezett: az vagy azok a személyek, akik számára a biztosító a biztosítási esemény létrejöttekor szolgáltat.

17. biztosítási esemény: a biztosított életében bekövetkezett azon esemény, ami alapján a biztosító valamilyen a biztosított nevére szóló, biztosítási szerződésben szereplő, díjfizetett biztosítási fedezet alapján biztosítási szolgáltatást nyújt a kedvezményezettnek.

18. biztosítási fedezet: különböző nem várt élethelyzetek, események bekövetkeztére vonatkozó olyan biztosíték, amely a nem várt esemény bekövetkeztekor térítést nyújt.

19. biztosítási összeg: az összeg, amit a biztosító a biztosított életében bekövetkezett biztosítási esemény után fizet meg a kedvezményezett számára.

20. biztosítási évforduló: az a nap, amikor a biztosítás elindításától számítva egy év telik el a futamidőben. A biztosítás tartamának a kezdete a megkötés hónapját követő hónap első napja.

21. biztosítási ajánlat: az ügyfél által a biztosító részére adott ajánlat, ami a biztosítónál kockázat-elbíráláson vesz részt. Az ajánlat a kockázat-elbírálás után válik szerződéssé.

22. indexálás (értékkövetés): az a százalékos összeg, amellyel a biztosító minden biztosítási évforduló idején növeli a biztosítási díjat és biztosítási összeget.

23. rendszeres díj: az a díj, amit az ügyfélnek az általa megválasztott díjfizetési gyakoriság szerint a biztosító kockázatban maradása érdekében kell fizetnie.

24. eseti díj: a rendszeres díjon felül megfizetett díjak.

25. befektetési egységek aktuális értéke: a befektetésben lévő összes befektetési egység aktuális napi árfolyamának és egység darabszámának a szorzata.